آموزشدانستنی ها

تمام روش‌های انتقال وجه کارت به کارت

انتقال وجه یکی از معمول ترین کارهایی است که برای آن به یکی از سامانه های بانکی مراجعه می کنیم.هرچه راه ساده تری را برای اینکار درنظر بگیریم زمان خود را برای انجام کارهای دیگر ذخیره می‌کنیم.

مگ وب – شاید خیلی از ما ندانیم که به عنوان مثال، اگر به جای شماره حساب، شماره کارت فردی را داشته باشیم، می توانیم تا سقف ۱۵ میلیون تومان به کارت او پول واریز کنیم. یا مثلاً در هر تراکنش با خودپردازها، چقدر پول از حساب کارتمان کسر می شود. یا این که از اهمیت داشتن شماره شبا برای انتقال پول اطلاع نداشته باشیم. امروز می خواهیم ضمن پاسخ به این سوالات، راه های انتقال پول هنگام مراجعه حضوری به بانک ها و یا خودپردازها را بررسی کنیم.

انتقال وجه از شعبه؛ وقتی طرف مقابل در بانک ما حساب دارد

سنتی ترین و در عین حال کم محدودیت ترین راه برای انتقال پول در بانک ها مراجعه به شعب بانک ها است. این که می گوییم کم محدودیت ترین، به این علت است که با حضور در بانک، احراز هویت شما انجام می شود و به همین دلیل هم باید حتماً کارت ملی خود را همراه داشته باشید. در نتیجه امکان نامحدودی برای انتقال پول خواهید داشت. با این وصف، اگر می خواهید پولی را از شعبه بانک به دیگری انتقال دهید، این کار به راحتی قابل انجام است.

انتقال وجه از شعبه؛ وقتی طرف مقابل در بانکی دیگر حساب دارد

برای انتقال پول از طریق شعبه بانک به بانک دیگر، می بایست به بانک خودتان مراجعه و فرم درخواست انتقال از طریق سامانه های «ساتنا» یا «پایا» را تکمیل کنید. برای این کار نیاز به شماره شبای حساب مقصد دارید. طبق اعلام بانک مرکزی، سقف روزانه انتقال از طریق سامانه  پایا  ۱۵ میلیون تومان  است .  انتقال وجه  از طریق سامانه ساتنا نیز  برای مبالغ بیش از ۱۵ میلیون تومان (بدون سقف) می باشد. فرم های درخواست انتقال وجه از ساتنا به پایا یک ساله است.
برای انتقال بین بانکی  یک راه دیگر هم وجود دارد  و آن استفاده از چک بین بانکی است. در این صورت شما می بایست چک بین بانکی را با پرداخت هزینه کارمزد ۵۰۰۰ تومان از یانک دریافت و آن را تا بانک مقصد حمل کنید تا بتوانید آن را نقد کنید.با این حال استفاده از  سامانه های ساتنا و پایا که  بدون هزینه کارمزد این انتقال را انجام می دهند  کاملاً مطمئن، ایمن  و به صرفه تر است.

انتقال وجه با کارت از طریق شعبه بانکی

اما برای انتقال پول بین بانک ها در مبالغی بالاتر از سقف انتقال از خودپرداز، به صورت آنی و تنها با کارت ، یک راه دیگر هم هست. شما می توانید با همراه داشتن کارت بانکی و کارت  شناسایی ملی خود، به شعبه بانک خود  مراجعه کنید.
با این کار امکان انتقال تا سقف ۱۵ میلیون تومان یعنی ۵ برابر سقف معمول خودپردازها را خواهید داشت. روش محاسبه کارمزد انتقال وجه، در این روش هم مثل خودپردازهاست. یعنی برای انتقال مبالغ زیر یک میلیون تومان، ۵۰۰ تومان و به ازای هر یک میلیون تومان اضافه، ۲۰۰ تومان به علاوه ۵۰۰ تومان اولیه از حساب شما کسر می شود. بدین ترتیب برای انتقال ۱۵ میلیون تومان، ۳۳۰۰ تومان کارمزد می پردازید.

انتقال وجه با کارت از طریق خود پرداز

انتقال وجه با کارت از طریق خود پرداز

شاید شنیده باشید که سقف انتقال پول از خودپرداز، روزانه ۳ میلیون تومان است. این تنها برای بخشی از تراکنش ها در خودپردازها صحیح است. سقف و تعرفه انتقال پول در خودپردازها بسته به خودپرداز و حساب مقصد متفاوت است. در صورتی که به خودپرداز بانک خودتان مراجعه کنید، انتقال وجه بین حساب های خودتان و یا از حساب خود به حسابی دیگر در بانک خودتان، بدون کسر کارمزد بوده و روزانه سقفی معادل یکصد میلیون تومان دارد. اما در صورت انتقال پول از یک بانک به بانک دیگر، همان سقف ۳ میلیون تومان برقرار است. کارمزد آن هم برای مبالغ کمتر از یک میلیون تومان، ۵۰۰ تومان، برای یک تا دو میلیون تومان، ۷۰۰ تومان و برای دو تا سه میلیون تومان، ۹۰۰ تومان است.

اما شاید این روش‌ها در حال حاظر برای شما خیلی کاربردی نباشند. امروزه با گشسترش اینترنت و موبایل ها میتوانید در کمترین زمان ممکن امور بانکی خود را انجام دهید تا بیشترین صرفه‌جویی را در وقت خود داشته باشید.

انجام عملیات بانکی با استفاده از اپلیکیشن

انجام عملیات بانکی با استفاده از اپلیکیشن:

اپلیکیشن های زیادی طراحی شده اند که خدماتی از قبیل گرفتن موجودی و پرداخت قبوض و همچنین انتقال وجه را برای شما انجام می دهند که از معروف ترین آن ها می توان به اپلیکیشن “آپ” و “سه صوت” اشاره کرد.

لینک دانلود اپلیکیشن “آپ (آسان پرداخت)”

لینک دانلود اپلیکیشن “سه سوت”

انتقال وجه با کدهای USSD

برخی از بانک ها امکان انتقال وجه را با استفاده از کدهای USSD برای مشتریان خود، فراهم کرده اند. بدین ترتیب بدون نصب هرگونه نرم افزار، امکان سریع انتقال پول را دارید.

البته برای انتقال ها ی کارت به کارت از این روش (در صورت ارائه توسط بانک ) لازم است تا کارت های خود را در سامانه پیوند بانک مرکزی تعریف کنید. اطلاعات بیشتر را می توانید از بانک خود دریافت نمایید.

انتقال وجه با کدهای USSD

همچنین گفته می شود که این روش نسبت به سایر روش های انتقال پول، دارای امنیت پایین تری است و شاید همین موضوع هم باعث شده است تا برخی بانک ها این خدمت را تنها برای انتقال پول بین مشتریان خود تعریف کنند. برخی دیگر هم عطای این خدمت را به لقایش ببخشند.
با این اوصاف و در بین بانک هایی که به آن ها مراجعه کردیم، هم اینک بانک های پاسارگاد و ملی، این خدمات را ارائه نمی دهند و بانک صادرات تحت عنوان «هم بانک» و با کد #٧١٩*​​، امکان انتقال وجه بین حساب های یک مشتری را بدون محدودیت و بدون کارمزد فراهم کرده است.

در بانک پارسیان، این خدمت تحت عنوان دیجی بانک و با کد #۷۰۱* تعریف شده است. بر این اساس، شما برای انتقال پول بین حساب های خودتان، محدودیتی نداشته و این کار بدون کارمزد انجام خواهد شد. همچنین در این بانک اگر بخواهید از حساب خود به حساب پارسیانی دیگر پول منتقل کنید، این کار به درخواست شما تا سقف ۵۰ میلیون تومان هم امکان پذیر است. جالب اینجاست که خدمات انتقال کارت به کارت درون بانکی و بین بانکی نیز در سامانه دیجی بانک پارسیان فراهم است. در این راستا شما می توانید تا سقف ۵۰ میلیون تومان انتقال کارت به کارت درون بانکی و بدون پرداخت کارمزد داشته باشید. در خدمات کارت به کارت بین بانکی نیز، این امکان برای شما همانند روش انتقال کارت به کارت که قبلاً گفته شد یعنی تا سقف سه میلیون تومان و با تعرفه حداکثر ۹۰۰ تومان امکان پذیر است.

اما در بانک ملت، خدمات USSD تحت عنوان کدبانک، با کد #۷۱۲* و تنها بین مشتریان همین بانک تعریف شده است. بر این اساس، انتقال پول بین حساب ها و کارت های این بانک، تا سقف ۱۵۰ میلیون تومان امکان پذیر است. البته برای هر تراکنش، تعرفه ۲۵۰ ریالی از حساب شما کسر خواهد شد.

روش های انتقال پول در همراه بانک

روش های انتقال پول در همراه بانک

حساب به حساب: از نظر منطق عملیات بانکداری، پایه و اساس انتقال پول، از طریق انتقال حساب به حساب انجام می شود. بر این اساس، در همراه بانک می توانیم پول خودمان را به حساب های خودمان، حساب های دیگرانی که در بانک ما حساب دارند و نیز به حساب های دیگران در سایر بانک ها انتقال دهیم.

البته در انتقال پول به سایر بانک ها، چون انتقال از طریق سامانه های پایا و ساتنا انجام می شود، می بایست به جای شماره حساب، شماره شبای حساب وی را داشته باشیم.

از سوی دیگر، بانک ها برای انتقال مطمئن تر وجوه، مکانیسم های امنیتی مانند دستگاه رمزیاب یا توکن و یا تایید پیامکی را به کار می گیرند که در صورت استفاده از این مکانیزم ها، سقف انتقال وجه افزایش می یابد. با این تفاصیل، جدول زیر، سقف و تعرفه انتقال وجه بین حساب های بانکی، از طریق همراه بانک و در بین بانک های مختلف را بیان کرده است.

همانطور که در جدول پایین صفحه مشاهده می شود، انتقال پول بین حساب های اشخاص از طریق همراه بانک،تقریبا بدون محدودیت است. همچنین برای انتقال پول بین دو حساب در بانک های مختلف، کارمزدی از مشتریان بانک ها دریافت نمی شود.

کارت به کارت: در کنار استفاده مستقیم از حساب های بانکی برای انتقال پول، کارت های بانکی نیز به عنوان ابزارهای جانبی کار انتقال را انجام می دهند.

در عموم موبایل بانک ها، خدمات انتقال پول کارت به کارت وجود دارد و جزئیات آن مطابق جدول بالا ست.

طبق نتایجی که ما از مشاهدات خود به دست آوردیم، انتقال کارت به کارت پول بین بانکی، در بین همه موبایل بانک ها یکسان است. بدین ترتیب که سقف آن سه میلیون تومان بوده و کارمزد آن برای انتقال مبالغ زیر یک میلیون تومان ۵۰۰ تومان، بین یک تا ۲ میلیون تومان، ۷۰۰ تومان و برای انتقال وجه ۲ تا ۳ میلیون تومانی، ۹۰۰ تومان است.

با این حال، شرایط انتقال پول در حوزه کارت به کارت درون بانکی متفاوت است. در این حالت عمدتاً سقف تراکنش ها بالاتر می رود و بعضاً کارمزدی نیز از مشتری بانک دریافت نمی شود. به طور کلی یکی از دلایلی که خیلی از فعالان بازار، دفترچه ای از کارت های بانکی را با خود همراه دارند همین است!

کارت به حساب و بالعکس: علیرغم دو روش فوق که امکان انتقال پول ازآن ها در همه موبایل بانک ها وجود دارد، در برخی همراه بانک ها، روش های انتقال پول از طریق کارت به حساب و حساب به کارت هم دیده می شود. البته این روش لااقل در بین بانک هایی که ما به سراغشان رفتیم نهایتاً در بین کارت ها و حساب های درون بانکی تعریف شده است. در آن صورت سقف و تعرفه خدمات هم بین دو شخص و یا حساب ها و کارت های یک شخص، مشابه انتقال پول بین حساب هاست.

انتقال وجه در شبکه اینترنت

انتقال وجه در شبکه اینترنت

با گسترده شدن خدمات بانکی در بانکداری الکترونیک، بانک‌ها در کنار سایر سرویس‌ها، اقدام به ارائه سرویس انتقال وجه در سایت‌های اینترنتی خود نیز کرده‌اند.  شرایطی که برای انتقال وجه در شبکه اینترنت وجود دارد،‌‌ همان شرایط عمومی انتقال وجه را دارد با این تفاوت که بر اساس دستور بانک مرکزی، مشتری بانک برای انتقال وجه اینترنی از یک کارت بانکی به کارت دیگر، حتما باید از درگاه اینترنتی بانک مبدا اقدام نماید.

طبق دستوالعمل بانک مرکزی دارندگان کارت برای انتقال وجوه خود و به لحاظ مسائل امنیتی باید از دروازه پرداخت اینترنتی بانک عامل خود مبادرت به انتقال وجه با سایر کارتهای شتاب نمایند. به عبارت دیگر فقط دارندکان کارتهای بانک مبدا می‌توانند از طریق سایت اینترنت بانک عامل، وجوه خود را به سایر کارتهای معتبر در شبکه شتاب منتقل نمایند.
انتقال وجه از طریق سیستم انتقال وجه ساتناو پایا در اینترنت بانک بسیاری از بانک ها فعال است و از طریق شماره شبا انجام می گیرد.

نکته مهم در انتقال وجه اینترنتی این است که دارنده کارت بانکی باید اطلاعات CVV2 (شماره سه رقمی پشت کارت)، رمز دوم و تاریخ انقضای کارت را به همراه شماره کارت خود، به هنگام ورود به سامانه پرداخت اینترنتی، وارد سیستم نماید. کنترل پارامتر‌های بیشتر در این سرویس بر روی شبکه اینترنت، به دلیل اعمال امنیت بیشتر می‌باشد.

همانطور که گفتیم این خدمات را برخی بانک ها به صورت اینترنتی انجام می دهند. در لیست پایین لینک هایی که برای شما قرار داده شده که با استفاده از آن ها می توانید عملیات بانکی مورد نظر خود از جمله کارت به کارت و یا گرفتن موجودی را انجام دهید.

بانک ملی کارت به کارت از طریق اینترنت و گرفتن موجودی / کلیک کنید

https://bmi.ir/Fa/BMIServicesShow.aspx?SId=258

———————————————-

بانک کشاورزی کارت به کارت از طریق اینترنت و گرفتن موجودی / کلیک کنید

https://pg.bki.ir

———————————————-

بانک پاسارگاد کارت به کارت از طریق اینترنت و گرفتن موجودی / کلیک کنید

https://epay.bpi.ir/PayOrder.aspx

———————————————-

بانک سپه کارت به کارت از طریق اینترنت و گرفتن موجودی / کلیک کنید

https://www.ebanksepah.ir/card

———————————————-

بانک شهر کارت به کارت از طریق اینترنت و گرفتن موجودی / کلیک کنید

https://ebank.city-bank.net/customermanager/viewLogin.html

———————————————-

بانک سرمایه کارت به کارت از طریق اینترنت و گرفتن موجودی / کلیک کنید

https://cis.sbank.ir/login.do;jsessionid=F9F1ACA7C7016D279A597EC9D6E03418

———————————————-

بانک انصار کارت به کارت از طریق اینترنت و گرفتن موجودی / کلیک کنید

https://ebank.ansarbank.com/customermanager/viewLogin.html

———————————————-

بانک تجارت کارت به کارت از طریق اینترنت و گرفتن موجودی / کلیک کنید

https://ebank.ansarbank.com/customermanager/viewLogin.html

———————————————-

بانک مسکن گرفتن موجودی / کلیک کنید

https://epayment.bank-maskan.ir/banking/balanceinquiry.aspx

———————————————-

بانک آینده کارت به کارت از طریق اینترنت و گرفتن موجودی / کلیک کنید

https://hamyar.ba24.ir

———————————————-

بانک سینا کارت به کارت از طریق اینترنت و گرفتن موجودی / کلیک کنید

https://epayment.bank-maskan.ir/banking/balanceinquiry.aspx

———————————————-

بانک ایران زمین کارت به کارت از طریق اینترنت و گرفتن موجودی / کلیک کنید

https://modern.izbank.ir/customermngr/viewLogin.html

———————————————-

بانک گردشگری کارت به کارت از طریق اینترنت و گرفتن موجودی / کلیک کنید

https://epayment.tourism-bank.com/PayOrder.aspx

———————————————-

بانک صادرات گرفتن موجودی و دریافت صورتحساب / کلیک کنید

https://billing.bsi.ir

———————————————-

بانک توسعه تعاون کارت به کارت از طریق اینترنت و گرفتن موجودی / کلیک کنید

https://epayment.ttbank.ir/PayOrder.aspx

———————————————-

بانک اقتصادنوین کارت به کارت از طریق اینترنت و گرفتن موجودی / کلیک کنید

https://modern.enbank.net/CustomerManager/viewLogin.html

———————————————-

بانک قرض الحسنه مهرایران کارت به کارت از طریق اینترنت و گرفتن موجودی / کلیک کنید

https://modern.qmbi24.com/customermngr/viewLogin.html

———————————————-

بانک قرض الحسنه رسالت کارت به کارت از طریق اینترنت و گرفتن موجودی / کلیک کنید

https://epayment.rqb.ir/PayOrder.aspx

برگرفته از : رکنا – فردانیوز

تگ ها

پاسخ دهید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

*

بسته